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中产阶级巧理财:保额应达家庭年收入10倍_保险消费_理

发布日期:2021-02-11 02:24   来源:未知   阅读:

  ■投保指南

  案例:王女士今年40岁,月薪4000元。丈夫陈先生45岁,月薪10000元,曾夫人论坛13013cow,年底有8万元分红。17岁的儿子读高一,12岁的女儿读小学五年级。除学费,每月2000元供养父母,无房贷、车贷,现有40万存款准备给儿子买婚房,另有10万元股票。

  目标:利用上述40万元作保本投资,同时给夫妻俩补充大病和医疗方面的保险。

  >>保障分析

  王女士一家属较典型的中产阶级家庭。其规划需求主要集中在两个方面,一个是保险保障,尤其是健康医疗方面的保障;一是固定收益的投资,保证资产的保值增值。

  虽然夫妇二人都有社保,但在重大疾病发生时,常常要用到昂贵的自费药和自费项目,社保不能提供报销。对于有社保的消费者而言,重大疾病保险的保额设定在20万以上较适当。建议购买意外险,低保费高保障的保险产品应对突发风险。保额的设定上建议优先考虑家庭主要经济来源陈先生保额可高一些。

  王女士并没有房贷、车贷的压力,因此保额达家庭年收入的10倍,可提供较充足的保障,将家庭年收入的10%用做保险规划较合理。

  >>理财分析

  股票是资产配置中高风险高收益的部分。建议选择具有成长潜力的绩优股长期持有。子女结婚至少还有8-10年的时间,可将40万中的一部分留做银行存款。其余部分选择投资一些固定收益类的银行理财产品或基金定投。

  信诚人寿北京分公司销售经理 安然

  本报记者 牛颖惠

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